Teknik destek şirketi sahibi Michael Cotter, şirketi Tech Live Connect'teki 'chargeback' (müşteri itirazı sonucu yapılan para iadesi) oranlarının yüksekliğiyle mücadele ediyordu. Sorunun kaynağı ise oldukça açıktı: Şirket çalışanları, Amerikalı müşterileri dolandırıyordu.
Bu dolandırıcılıklar genellikle bir açılır pencere uyarısıyla başlıyordu. Bu uyarıda, kullanıcının bilgisayarında virüs olabileceği iddia ediliyor, ardından bir 'tarama' (her zaman olumlu sonuçlanan) yapıldığı belirtilerek yardım için aranması gereken ücretsiz bir numara veriliyordu. Arayanlar, Tech Live Connect'in Hindistan'daki çağrı merkezine bağlanıyor, bilgisayarlarına uzaktan erişim talep ediliyor, sahte sorunlar teşhis ediliyor ve 'onarım' adı altında yüzlerce dolar ücret alınıyordu. Çağrı merkezi çalışanları sıklıkla teknoloji devlerinin çalışanları gibi davranıyordu.
Dolandırılanlar topluca şikayetçi oldu.
Daha da kötüsü, bu ödemelere itiraz ederek kredi kartı şirketlerine 'chargeback' talebinde bulundular. Yüksek 'chargeback' oranları genellikle dolandırıcılığın güçlü bir göstergesidir ve ödeme işlemcileri, bu oranlar aşırı yükseldiğinde genellikle cezalar uygular veya kredi kartı kabulünü tamamen durdurur. 2015'in ortalarına gelindiğinde, bir ödeme işlemcisi, Tech Live Connect'in beş üyelik hesabını 'chargeback' endişeleri nedeniyle yakında sonlandırabileceği uyarısında bulunuyordu.
Sorunu çözmek için Cotter, dolandırıcılığa karşı önlem alabilirdi ancak asıl gelir kaynağı buradaydı. Cotter, dolandırıcılık yapan çağrı merkezi çalışanlarını kovma politikası olduğunu iddia etse de, bu politikanın 'tutarlı bir şekilde uygulanmadığını' itiraf etti. Hatta bazı durumlarda tekrar eden dolandırıcılar kovulmak yerine terfi ediliyordu.
Bunun yerine Cotter, 'chargeback' sorununa farklı bir yaklaşım geliştirdi; dolandırıcılık endişeleriyle mücadele etmek için daha fazla dolandırıcılık üretmek!
Önce Kendini Öde
2016 yılında Cotter, sanal banka kartları satın almaya başladı. Tech Live Connect daha sonra bu kartları sahte faturaları ödemek için kullandı. Temelde şirket, kendine ödeme yapıyordu. Ancak bu sayede Tech Live Connect'in daha fazla meşru işlem gerçekleştirdiği izlenimi oluşuyor ve dolandırıcılık taleplerinin etkisi azalıyordu. 'Chargeback' oranı düştü.
Ödeme işlemcileri aptal değildi ve çok sayıda yeni işlemin şüphe uyandırması muhtemeldi. (Gerçekten de, bir işlemci 2018'in başlarında Tech Live Connect'in 'dostane' işlemler kullandığından şüphelenmişti.) İşlemlerin meşru görünmesini sağlamak için Tech Live Connect, isimler ve adresler dahil olmak üzere gerçek müşteri verilerini kullanarak işlemleri gerçekleştirdi.
Tech Live Connect, 'chargeback' oranını yeterince düşürdükten sonra, bu verileri kullanarak daha fazla üyelik hesabı edindi ve böylece daha uzun süre iş yapmaya devam ederek yeni hedeflerini dolandırmaya devam etti. Cotter, şirketini bu şema ile ayakta tutarak Amerikalıları yaklaşık 8 milyon dolar daha dolandırdığını itiraf etti.
Bu şema dört yıl boyunca sürdü ve her ay yönetilmesi gerekiyordu. Örneğin, Mart 2018'de Cotter'ın ekibi, o ay tüm kötü işlemleri dengelemek için 27.000 daha fazla 'iyi' işleme ihtiyaç duyduğunu fark etti. Bu nedenle 3.000 sanal banka kartı elde etmek için 140.000 dolar harcadı ve bu kartları altı farklı ödeme ağ geçidi üzerinden işledi.
Kendine para verme planı, şaşırtıcı derecede maliyetli olduğu ortaya çıktı. Tech Live Connect kartları toplu olarak satın alıp üçüncü taraf satıcılarla çalışırken ve tüm işlem ücretlerini öderken, toplanan paranın yarısı gitmişti.
Yine de şirketi ayakta tutmak birkaç milyon dolara değmişti. Tech Live Connect, bu sistemin yürürlükte olduğu dört yıl boyunca 13 milyon dolardan fazla önemli bir nakit elde etti.
Cotter'ın hilelerine rağmen ödeme işlemcileri şüphelenmeye devam etti ve 2020 yılına gelindiğinde ABD Posta Teftiş Servisi bir soruşturma başlattı. Cotter aynı yılın ilerleyen aylarında suçlandı ve Aralık 2020'ye gelindiğinde 'telepazar veya web siteleri aracılığıyla teknik destek hizmetleri veya yazılımı satmayı durdurması' emreden bir ihtarla karşı karşıya kaldı.
Yasal süreç yıllarca sürdü, ta ki Cotter Ocak 2026'da banka dolandırıcılığı komplosu suçundan bir suçlamayı kabul edene kadar. Geçtiğimiz hafta, 64 yaşındaki Cotter, 28 ay hapis cezasına çarptırıldı.
